На пленарном заседании Мажилиса Парламента Республики Казахстан был поддержан важный законопроект по вопросам регулирования микрофинансовой и коллекторской деятельности с целью защиты прав потребителей финансовых услуг. Докладывал депутат Аманжан Жамалов. Что важно? Для недопущения недобросовестных действий коллекторских организаций запретят: коллекторам на взаимодействие с чужих телефонных номеров; установить обязанность видео-аудио фиксации процесса взаимодействия с должниками; ограничить взаимодействие коллектора с третьими лицами.
Поправки направлены на: недопущение роста рисков кредитования и чрезмерного роста долговой нагрузки граждан; совершенствование механизма регулирования споров, усиления прав должников; пресечение недобросовестных действий коллекторов, а также усиление защиты прав должников.
Для повышения эффективности механизма досудебного урегулирования проблемной задолженности по банковским займам и микрокредитам граждан, предусматривается: единый правовой режим урегулирования просроченной задолженности граждан по кредитам, который распространяется не только на займы банков, но и кредиты микрофинансовых организаций (МФО); сокращение (со 180 до 90 дней) сроков рассмотрения кредиторами обращений заемщиков и урегулирования проблемной задолженности; утверждение нормативным правовым актом уполномоченного органа условий и порядка урегулирования задолженности.
Для недопущения роста рисков в кредитовании и чрезмерного роста долговой нагрузки граждан по кредитам (не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности) поправки предусматривают: запрет банкам и МФО начислять вознаграждение на капитализированное просроченное вознаграждение (неустойку, штрафы, пени, комиссий); ограничение размера неустоек (штрафа, пени) по микрокредитам, а также запрет на начисление вознаграждения и комиссий по истечении 180 дней просрочки по всем видам ипотечных займов; списание бланковых остатков по ипотечным жилищным займам, оставшихся после реализации залогового жилья, заемщиков с доходами, не превышающими минимальную заработную плату; осуществление мониторинга рекламы финансовых организаций.
Для ограничения рисков в сфере микрокредитования, недопущения мошеннических действий и превышения предельных ставок вознаграждения вводится обязанность: банков и МФО представлять в кредитное бюро информацию о номинальных ставках и годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ), а также обязанность государственного кредитного бюро представлять эти сведения регулятору для надзорных целей; МФО указывать ГЭСВ при распространении и размещении рекламы; МФО уведомлять Агентство и орган по финансовому мониторингу о государственной регистрации в качестве микрофинансовой организации.
В целях недопущения увеличения долговой нагрузки граждан за счет реструктуризации или рефинансирования микрокредита, при которых вознаграждение суммируется к основному долгу, предлагается запретить капитализацию (суммирование) просроченного вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа, к сумме основного долга.
Законопроект устанавливает требования к минимальному размеру сформированного уставного капитала коллекторских агентств. Минимальный размер уставного капитала коллекторского агентства будет устанавливаться нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Законодатель счел важным усилить защиту прав потребителей в финансовой сфере. Вообще, на сегодняшний день усиление защиты прав потребителей в любой сфере жизнеобеспечения человека — является важной составной частью защиты конституционных прав граждан.
М. Башимов