Обман потребителей в сфере финансов не уменьшается. Вовлечение населения в финансовые пирамиды не уменьшается. Поэтому следует «не сбавлять обороты» и повышать финансовую грамотность наших граждан. Хотя следует отметить, что уровень финансовой грамотности повышается вследствие интенсивной информационной работы по предупреждению преступлений в этой сфере. Но скандалы с финансовыми пирамидами все-таки сотрясают наше общество. Жажда быстрой, скорейшей, легкой наживы – это бич современного сознания некоторых наших граждан. Быстро обогатиться и никакие уговоры, предупреждения на них не действуют. Глаза «застилают» и обманутым гражданам хотелось верить, что в этот раз их не заденет, «пронесет», но потеряв деньги, финансовые ресурсы – бежали в правоохранительные органы, чтобы те защитили их права. Поэтому скандалы с финансовыми пирамидами, потерей денежных средств нашими гражданами, обман потребителей финансовых услуг и многое другое в финансовой сфере – реальность сегодняшнего дня. Уже третий год действует специально принятая Концепция повышения правовой грамотности на 2020-2024 годы, утвержденная постановлением Правительства Республики Казахстан. Имя создателя финансовой пирамиды Сергея Мавроди известно почти каждому кто жил в 90-х. Немалая часть наших соотечественников не только слышали, но и сталкивались с мошенниками, теряя деньги. Количество злоумышленников, которые желают воспользоваться страстью к быстрому обогащению, не уменьшается. И если нынешнему поколению зуммеров слово «МММ» ни о чем о чем не говорит, то зато знакомы «Гарант 24 ломбард» или «Questra World» (Куестра Ворлд). Популярность финансовых пирамид легко объяснима и связана с желанием граждан быстро разбогатеть через вложение своих денег в работу финансовой компании в короткие сроки получить высокую прибыль. Организаторы финансовой пирамиды очень агрессивно и психологически умело проводят рекламную кампанию по привлечению средств: завлекают выгодными условиями капиталовложения, специально пиарят первых вкладчиков, которые получили высокий доход, «играют» на чувствах людей, сравнении бедности и мгновенного успеха, обогащения.
Но надо ведь понять и проводить повышение финансовой грамотности, ведь простым людям понятны такие простые вещи, что «просто так только сыр в мышеловке бывает» и это все прекрасно понимают. Люди, особенно преклонного возраста «ведутся» на финансовые махинации, продают последнее жилье, последние сбережения. Отдают мошенникам. Одним словом лёгких денег не бывает и вроде все об этом знают, как аксиому, но отсюда невольно возникают уже риторические вопросы: как люди не бояться вкладывать свои кровные в сомнительные схемы по приумножению своего капитала, и что ими движет, когда они продают свое единственное жилье и передают деньги в непроверенные инвестиционные компании?
Да, признаются обманутые вкладчики финансовых пирамид, что хотели быстро разбогатеть, ничего не делая. особенно не напрягаясь, получать высокую прибыль. К примеру, вкладывают, в так называемые, айти-проекты. После запуска разработки полагались проценты от прибыли. Через несколько месяцев выяснилось, что цифрового ноу-хау нет, а его основатель под следствием. Тем временем, в ожидании пассивного дохода находятся около 40 тысяч казахстанцев. Доверие вызывало то, что это «подавалось» под прикрытием государственной программы по развитию цифровизации. Некоторые хотели поддержать отечественные разработки. Но, большинство участников проекта вовлеклись в финансовую пирамиду из-за низкого уровня качества жизни и практически нулевой финансовой грамотности. В последние годы мошенники в свою пользу используют тему инвестиций. В Министерстве внутренних дел Республики Казахстан указывают, что финансовые пирамиды преподносят себя, как успешные на рынке финансовые организации, разворачивают шумные пропагандистские кампании, предлагают онлайн-заработки, устраивают розыгрыши и опросы, создают чаты в популярных мессенджерах.
Законопроект «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам противодействия деятельности финансовых (инвестиционных) пирамид» был инициирован депутатами Парламента. Он вносит изменения и дополнения в уголовный, уголовно-процессуальный кодексы. По словам разработчика законопроекта, депутат Мажилиса Юрия Ли, до тех пор, пока не инвестируешь деньги в компанию, сложно понять: это финансовая пирамида или просто мошенничество. Одна из схем, по которой действуют участники пирамиды – прикрытие известными брендами. Также схемы финпирамид не отвечают требованиям рынка. Например, они не могут гарантировать доходность и эффективность капиталовложений. Никакое программное обеспечение не сможет на 100% быть адекватным вызовам рынка. Для вовлечения людей в пирамиду компании могут прикрываться криптовалютой. Назвать четкие признаки очень сложно. Потому что они регулярно меняются. Наверняка можно сказать то, что новые вкладчики финансируют тех, кто пришел раньше них – это основной принцип пирамиды. Видно, как это работает на рынке потребительских кооперативов. Потребительская кооперация не регулируется никем, кроме Гражданского кодекса и закона о «Потребительских кооперативах». Финансовые пирамиды или мошенники, которые будут называть себя инвестиционными посредниками, скорее всего, попросят сделать перевод денег на физическое лицо и не примут перевод на юридическое. Следует изучить пользовательские соглашения, размещенные на веб-сайтах. Если в соглашении указана не та услуга, которую предлагают, — значит, вас обманывают.
В 2021 году к уголовной ответственности по фактам мошенничества привлекли около 6 тысяч человек. Ущерб, который они нанесли людям, превышает 13 миллиардов тенге, из них удалось вернуть 556 миллионов тенге. Министерство внутренних дел борется с мошенниками законными, доступными средствами, как блокируют сайты, возбуждают уголовные дела, выявляют организаторов, руководителей филиалов финансовых пирамид, их структурных подразделений, накладывают аресты на их недвижимость, машины, деньги. Организаторы часто находятся за рубежом, являются гражданами других государств и руководят оттуда всеми процессами.
Необходимо нашим гражданам разъяснять и правовые аспекты, уголовную ответственность за содеянное. Этому посвящена статья 217 Уголовного кодекса Республики Казахстан «создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой. Создание финансовой (инвестиционной) пирамиды, то есть организация деятельности по извлечению дохода (имущественной выгоды) от привлечения денег или иного имущества либо права на него физических и (или) юридических лиц без использования привлеченных средств на предпринимательскую деятельность, обеспечивающую принятые обязательства, путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других, а равно руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой или ее структурным подразделением – наказываются штрафом в размере от одной тысячи до трех тысяч месячных расчетных показателей либо привлечением к общественным работам на срок до одной тысячи двухсот часов, либо ограничением свободы на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества. 2. Те же деяния, совершенные: 1) группой лиц по предварительному сговору; 2) неоднократно; 3) лицом с использованием своего служебного положения; 4) с привлечением денег или иного имущества либо права на него в крупном размере, – наказываются ограничением свободы на срок от трех до семи лет либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет. 3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные: 1) преступной группой; 2) с привлечением денег, иного имущества либо права на него в особо крупном размере; 3) лицом, уполномоченным на выполнение государственных функций, либо приравненным к нему лицом, либо должностным лицом, либо лицом, занимающим ответственную государственную должность, если они сопряжены с использованием им своего служебного положения, – наказываются лишением свободы на срок от пяти до двенадцати лет с конфискацией имущества, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до семи лет, а в случаях, предусмотренных пунктом 3), с конфискацией имущества, с пожизненным лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью. Есть еще важный аспект. Лицо, кроме организатора финансовой (инвестиционной) пирамиды, добровольно заявившее о пособничестве созданию финансовой (инвестиционной) пирамиды или руководстве ею или ее структурным подразделением, а также активно способствовавшее раскрытию или пресечению ее деятельности, освобождается от уголовной ответственности, если в его действиях не содержится состава иного преступления.
Законодатель установил и уголовную ответственность за рекламу финансовой (инвестиционной) пирамиды (статья 217-1). Реклама финансовой (инвестиционной) пирамиды, то есть личное и непосредственное распространение информации публично или с использованием средств массовой информации или электронных информационных ресурсов, повлекшее вовлечение в нее лиц с причинением значительного ущерба, – наказывается штрафом в размере до двух тысяч месячных расчетных показателей либо исправительными работами в том же размере, либо привлечением к общественным работам на срок до шестисот часов, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества. 2. Деяние, предусмотренное частью первой настоящей статьи, совершенное: 1) группой лиц, группой лиц по предварительному сговору; 2) неоднократно; 3) лицом с использованием своего служебного положения, – наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Если посмотреть индекс финансовой грамотности населения Казахстана, то он составил в 2021 году 39,52%, увеличившись на 0,45 пунктов по сравнению с предыдущим годом (в 2020 году данный показатель был на уровне 39,07%). Результаты ежегодных социологических исследований, которые были проведены по заказу Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка в рамках реализации – это показывают. Важными факторами являются оценка уровня финансовой грамотности населения, вовлеченности граждан в финансовый рынок, доступности финансовых услуг, включая определение уровня осведомленности и представления граждан Республики Казахстан о финансовых инструментах, их возможностях и функциях, а также информационные и образовательные потребности населения.
Тем самым, уровень финансовой грамотности казахстанцев повышается и это хорошо, потому что только финансово грамотное население может способствовать реализации основных принципов «справедливого общества и эффективного государства», «Нового Казахстана».
Марат Башимов